بررسی وضعیت بازارهای مالی

تحلیل وضعیت؛ اولین بخش طراحی برنامه بازاریابی شرکت های مالی

امیر جباری کارشناس بازاریابی، در ادامه ارسال نوشتارهای قبلی خود به رسانه بازار به بررسی اولین قدم برای آماده سازی برنامه بازاریابی شرکتهای مالی پرداخته است.

امیر جباری*؛ بازار: همانطور که در مقاله قبلی به آن اشاره کردیم، بزرگترین دارایی شرکت های مالی برند آنها می باشد و مشتریان باید به برند آنها اعتماد داشته باشند. برای کسب اعتماد به برند، شما باید از اجرای تصمیمات هیجانی و بی برنامه پرهیز کنید. بازار کریپتو سودآور داغ می شود، شما بدون بررسی و برای کسب سود کوتاه مدت مشتریان خود را تشویق به سرمایه گذاری در این بازار می کنید، و آنها بعد از مدتی با ضرر های هنگفت مواجه می بررسی وضعیت بازارهای مالی شوند و در نتیجه اعتبار و اعتماد برند شما از بین می رود. "بازار کریپتو فقط به عنوان یک مثال برای ملموس ساختن بحث ذکر شده است."

همین مطلب باعث می شود تا در شرکت های بزرگ و به نام مالی، ببینید که فرایند تصمیم گیری به نسبت بقیه صنایع کندتر انجام شود، چرا که مدیریت ارشد شرکت می داند که برای هر تصمیم جدید باید کاملا جوانب مختلف را بسنجد و سپس اقدام کند.

یکی از وظایف شما به عنوان کسی که قصد بازاریابی برای شرکت مالی را دارد، آماده ساختن یک برنامه بازاریابی می باشد و اولین قدم برای آماده سازی برنامه بازاریابی تحلیل وضعیت می باشد. شما در تحلیل وضعیت به بررسی زوایای مختلف می پردازید و از اجرای تصمیمات هیجانی دوری می کنید.

تحلیل وضعیت شما باید بخش های زیر را شامل شود:

مشتریان نقطه شروع و پایان برنامه بازاریابی شما هستند، باید کامل نیازهای آن ها را بشناسید. یکی از مشکلاتی که مدیران بازاریابی شرکت های مالی در کشور آمریکا بعد از بررسی زیاد متوجه شدند، این بود که شرکت آنها مشتریان زیادی دارد. یعنی تعداد مشتریان آنها بیش از حد اندازه بوده در صورتی که نیاز به مشتریان کمتری داشته اند، چرا که توانایی خدمت رسانی به تمامی آن مشتریان را نداشته و اگر تعداد مشتریان کمتر بود، می توانستند سهم جیب بیشتری را از این مشتریان کسب کنند و در نتیجه سودآوری شرکت افزایش پیدا کند. برای بررسی مشتریان لازم است تا ارزش ذاتی مشتریان را حساب کنیم. ارزش ذاتی برابر با سودی است که از مشتری نصیب شرکت می شود منهای هزینه ای که برای جذب مشتری می کنیم. ممکن است جذب برخی مشتریان برای شرکت زیان ده باشد چرا که هزینه زیادی برای جذب آنها می کنیم اما بازگشت زیادی از طرف آنها نصیب شرکت نمی شود.

برای طراحی برنامه بازاریابی شرکت، نیاز است تا خود شرکت را به طور کامل بشناسید، چه منابعی در شرکت وجود دارد؟ توجه داشته باشید که هر منبعی ارزشمند نیست بلکه آنهایی ارزشمند هستند که از دید مشتری مهم بوده و قابلیت کپی کردن آنها برای رقبا وجود ندارد. همچنین بررسی وضعیت بازارهای مالی نیاز به بررسی و شناسایی نقاط ضعف و فرصت ها و تهدید های پیش روی شرکت را نیز دارید. در مقالات بعدی معرفی بخش های بیشتری از شناسایی شرکت های مالی را به صورت جامع تر بررسی می کنیم.

رابطه رقبا در بازارهای مالی بسیار جالب می باشد، چرا که خیلی وقت ها بازیگر های مختلف بیشتر رابطه همکاری با هم دارند تا رقابت. نفوذ بازارهای مالی در کشور ما به نسبت بقیه کشور ها بسیار کم می باشد، منظور از نفوذ داشتن کد بورسی نیست، چرا که در سال ۹۸ و ۹۹ با رشد بازار افراد زیادی کد بورسی گرفتند اما هنوز شناخت این بازار بین اقشار جامعه بسیار کم می باشد. وقتی شرکتی در این بازار در راستای بازاریابی قدم بر می دارد، علاوه بر بزرگ کردن سهم خود و درآمدش، بازار را برای دیگر بازیگران نیز بزرگ می کند. اما همچنان باید اقدامات رقبا را تحت نظر بگیرید، آنها را بشناسید. شناختن رقبایتان، به آن آسانی که فکر می کنید نیست. صنایع مختلف، بازیگران مختلف در مناطق جغرافیایی مختلف می توانند به عنوان رقیب شما شناخته شوند. برای شناختن رقبا می توانید از سه منبع استفاده کنید: ۱- مشتریان بالقوه و یا مشتریان فعلی ۲- مشتریان از دست رفته ۳- فعالان این صنعت.

تحلیل محیط از جمله تحلیل های کلان می باشد، شما باید وضعیت سیاسی، اقتصادی، تکنولوژیک، اجتماعی-فرهنگی و قانونی بازار خود را به طور کامل بررسی و تحلیل کنید تا بتوانید به شناختی کامل از تهدید ها و فرصت هایی که در محیط وجود دارد برسید. صنعت مالی شاید بیش از هر صنعت دیگری تحت تاثیر عوامل کلان قرار می گیرد و به همین دلیل مدیران بازاریابی در این شرکت ها باید به طور کامل با محیط بیرونی آشنا باشند و تهدید ها و فرصت ها را بشناسند.

برای موفقیت بررسی وضعیت بازارهای مالی در این صنعت نیاز به همکاری با شرکت ها و نهاد های متفاوتی را دارید. بهتر است لیستی از آنها را آماده کرده و نوع رابطه خود را با آن سازمان ها و نهاد ها مشخص کنیم. شرکت های تبلیغاتی، شرکت های زیرساختی، نهاد های قانون گذار، سازمان بورس، بانک مرکزی، شرکت های خدماتی، و . همه بخشی از همکاران شما می باشند.

*امیر جباری؛ دارای مدرک رسمی مدیریت بازاریابی از انجمن بازاریابان آمریکا و دانشجوی دکتری مدیریت بازاریابی ام بی ای و کارشناسی ارشد مدیریت بازاریابی است همچنین بیش از ۶ سال سابقه مدیریت بازاریابی در شرکت های بررسی وضعیت بازارهای مالی هواوی، کاله، کارگزاری مفید و گروه مالی امید را در کارنامه کاری خود دارد.

پیش بینی بازار بورس توسط بهترین کارشناسان بازار سرمایه

پیش بینی بورس به این معنی است که شما بتوانید ارزش آتی سهام یک شرکت را پیش بینی کنید. پیش از هرچیز باید به این نکته توجه کرد که انجام تمام تحلیل‌ها با هر دقتی، تنها بخشی از مسیر پیش‌ بینی بازار بورس است.
حقیقت این است که پیش بینی بازار بورس خیلی هم ساده نیست و برای پیش بینی آینده بورس لازم است از دانش و اطلاعات کافی در زمینه‌ی تحلیل تکنیکال و بنیادی برخوردار باشیم. اما حتی مهارت در تحلیل‌ تکنیکال و بنیادی نیز به تنهایی برای تحلیل درست بازار بورس کافی نیستند و عوامل مختلفی از جمله قیمت دلار، اتفاقات سیاسی-اجتماعی، نرخ تورم، احساسات سرمایه گذاران و خیلی از عوامل دیگر که می‌توان آنها را متاثر از اتفاقات سیاسی دانست، بر آینده‌ی بازار بورس موثر هستند.
با تمام اینها فراموش نکنید که بهترین پیش بینی‌ها نیز فقط احتمالاتی که ممکن است رخ دهد را ابراز می‌کنند و هیچ وقت نمی‌توان با اطمینان ۱۰۰٪ مسیری را برای آینده بورس پیش بینی کرد.

بازار بورس یک بازار مالی داخلی است با این وجود اتفاقاتی که در خارج از کشور در جریان هستند هم ممکن است بر این بازار موثر باشند. تحلیلگران برای پیش بینی بازار بورس با بررسی عومل موثر بر بازار از جمله قیمت ارز، سیاست‌های اتخاذ شده که بر مسائل مالی موثر هستند، نرخ تورم، احساسات سرمایه گذاران و دیگر عوامل، به بیان نظر خود در رابطه با آینده‌ی کوتاه‌مدت، میان‌مدت و یا بلندمدت بازار می‌پردازند.
برای آنکه بتوانید تحلیل منطقی‌تری از آینده‌ی بازار سرمایه داشته باشید باید دانش و تجربه‌ی کافی را در تحلیل تکنیکال و بنیادی داشته باشید. علاوه بر این دو نوع تحلیل، تابلوخوانی که در آن به بررسی حجم معاملات و اتفاقات جاری در بازار پرداخته می‌شود نیز از اهمیت بالایی برخوردار است. شاید کسب مهارت در همه‌ی این تحلیل‌ها و بررسی هرروزه‌ی این موارد کار ساده‌ای برای یک معامله گر و یا سرمایه گذار معمولی نباشد، همچنین مطالعه‌ی نظرات کارشناسان شناخته‌شده می‌تواند معامله گران را با جنبه‌هایی از بازار آشنا کند که شاید پیش از این به آن توجه نمی‌کردند. در نتیجه می‌توان گفت که آگاهی از پیش بینی بازار توسط کارشناسان و تحلیلگران می‌تواند در تصمیم‌گیری برای سرمایه گذاری در بازار موثر باشد.
با وجود انواع تحلیل و پیش‌بینی‌های دقیق کارشناسان نباید این نکته را فراموش کرد که پیش بینی بازار سرمایه و یا هر بازار مالی نمی‌تواند آینده‌ی یک نماد و یا شاخص کل را به طور کامل تضمین کند، به عبارت دیگر عدم قطعیت یکی از ویژگی‌های تمام بازارهای مالی است. با توجه به آنچه گفته شد می‌توان چنین نتیجه‌گیری کرد که پیش بینی بازار بورس توسط کارشناسان و تحلیلگران می‌تواند دید روشنی از آینده‌ی بازار به سرمایه گذاران بدهد با این حال هر پیش بینی،‌ یک سناریو از آینده است که با توجه به شرایط موجود، احتمال وقوع آن وجود دارد اما قطعی نیست. با وجود چنین حقایقی از بازار سرمایه و حتی دیگر بازارهای مالی، می‌توان گفت که رعایت مدیریت سرمایه می‌تواند حضور دائمی یک سرمایه گذار و یا معامله گر را در بازارها تضمین کند.

شانس بورس برای جذب سرمایه‌های خرد در سال ۱۴۰۱

به گزارش الفباخبر ، روزنامه ابتکار نوشت: در شرایط اقتصادی بی‌ثبات، افراد برای حفظ دارایی خود در برابر کاهش ارزش پول، به دنبال تبدیل پس‌اندازهاش خود به کالاهای سرمایه‌ای هستند و در نتیجه این افراد در حوزه‌های مختلفی از جمله طلا، سکه، مسکن و ارز سرمایه‌گذاری می‌کنند.بازارهای مالی و موازی در سال ۱۴۰۰، کمتر از تورم بازدهی داشتند.

بیشتر بخوانید:

بازگشت خودرو به صدر معاملات برتر بورس امروز

حقیقی‌ها ۳۰۰ میلیارد تومان پول از بورس امروز خارج کردند

افزایش ۲ هزار و ۴۹۲ واحدی شاخص کل بورس

تورم سالانه در آخرین آمار‌های رسمی، ۴۱ درصد گزارش شده است. در همین مدت شاخص بورس تهران و هر گرم طلا ۱۸ عیار بازدهی سالانه چهار درصدی داشتند. قیمت دلار کمتر از یک درصد افزایش پیدا کرد. بر اساس این گزارش قیمت دلار در حد فاصل بهمن ۹۹ تا امسال کمتر از یک درصد افزایش پیدا کرده است. آن‌هایی که آخرین روز بهمن پارسال به قصد سرمایه‌گذاری دلار خریدند، بابت هر اسکناس دقیقا ۲۶ هزار تومان پرداخت کردند و این رقم ۳۰ بهمن ۱۴۰۰ به ۲۶ هزار و ۲۰۰ تومان رسید.

یعنی بازدهی ۰.۷ درصدی دلار در یک سال. این اتفاق درحالی رخ داد که معامله‌گران ارزی در مدت مشابه بهمن ۹۸ تا بهمن ۹۹ سود ۸۰ درصدی به‌جیب زده بودند و حالا بازدهی ۰.۷ درصدی نشان می‌دهد ظرف یک سال گذشته دلار اصلا انتخاب خوبی برای سرمایه‌گذاری نبوده است. خریداران سکه امامی نیز متحمل ضرر شدند.

کدام بخش مناسب سرمایه‌گذاری در سال آتی است

بررسی میزان بازدهی بازارهای مالی در سال جاری این پرسش را مطرح می‌کند که بهترین بازار برای سرمایه‌گذاری در سال ۱۴۰۱ کدام است؟ برخی از کارشناسان بر این باورند که بهترین بخش برای سرمایه‌گذاری در سال آتی بازار مسکن و بانک است چراکه ریسک پایینی دارد و می‌تواند محلی امن برای پس‌اندازهای خرد و کلان مردم باشد. عده‌ای دیگر معتقدند که بازار رمزارزها برای افراد ماهر و کاربلد می‌تواند انتخاب خوبی برای سرمایه‌گذاری باشد.

میثم مهرپور کارشناس مسائل اقتصادی با بررسی روند اقتصاد در سال ۱۴۰۱ در پاسخ به این پرسش که کدام یک از بخش‌ها در سال آتی مناسب سرمایه‌گذاری خواهد بود گفت: فارغ از اینکه برخی عوامل بیرونی چه تاثیری بر اقتصاد ایران خواهد داشت می‌توان گفت که به نظر می‌رسد سال آینده سالی نسبتا آرام برای اقتصاد ایران باشد. من گمان می‌کنم که بازار طلا و بازار ارز هم‌راستا با یکدیگر بوده و سال نسبتا آرامی را برایشان پیش بینی می‌کند.

وی ادامه داد: من گمان می‌کنم چه برجام احیا شود و چه نشود ما سال پر نوسانی برای بازار ارز و طلا و مسکن نخواهیم داشت. در شرایط خوشبینانه ارز در محدوده ۲۴ تا ۲۵ هزار تومان خواهد بود و در بدبینانه‌ترین حالت در حدود ۳۰ هزار تومان در سال آتی قرار خواهد گرفت و ما شاهد جهش غیرمنتظره‌ای در حوزه ارز و طلا نخواهیم بود. قیمت مسکن نیز در سال آتی افزایشی نخواهد بود.

این کارشناس اقتصادی اظهار کرد: البته این صحبت بررسی وضعیت بازارهای مالی به معنای این نیست که ما سال آینده افزایش قیمتی در حوزه‌های گفته شده را نخواهیم داشت. اقتصادی که با تورم درگیر است چه بخواهیم و چه نخواهیم افزایش قیمت در هر بخشی آن اتفاق خواهد افتاد.

مهرپور ادامه داد: به نظر می‌رسد بهترین بخش برای سرمایه‌گذاری در سال آتی بازار سرمایه باشد. بازار سرمایه طی یک سال اخیر افت خود را داشته‌ و نسبتاً در کف قیمتی قرار دارد و با توجه به اینکه احتمال دارد سال ۱۴۰۱ با شرایط رونق تورمی مواجه باشیم بهترین بازار برای سرمایه‌گذاری بازار سرمایه خواهد بود.

بازار ارز تحت کنترل بانک مرکزی

آلبرت بغزیان، کارشناس مسائل اقتصادی نیز به بررسی وضعیت بازارهای اقتصادی کشور پرداخت و در پاسخ به این پرسش که کدام یک از بخش‌های اقتصادی مناسب سرمایه‌گذاری برای سال آتی هستند گفت: بازار ارز تحت تاثیر نتیجه برجام و اراده بانک مرکزی قرار دارد. البته اراده بانک مرکزی برای کنترل نرخ ارز مسئله مهم‌تری برای بازار بوده و می‌توان گفت که اراده بانک مرکزی به راحتی می‌تواند وضعیت بازار ارز را مشخص کند. من گمان می‌کنم خواسته بانک مرکزی افزایشی بودن نرخ دلار است.

بازار طلا نیز تحت تاثیر نرخ ارز و اونس جهانی قرار دارد این در حالی است که اکنون برخی تنش‌ها وجود دارد که می‌تواند سبب نوسان در قیمت طلا شود بنابراین بازار طلا نیز یک بازار ریسکی بوده و مردم نمی‌توانند با اطمینان در این بخش سرمایه‌گذاری کنند.

وی با اشاره به وضعیت بازار خودرو نیز گفت: چگونگی وضعیت بازار خودرو نیز بستگی به مسئله واردات دارد. با توجه به اینکه خودروسازان ما تمایلی به کاهش قیمت تمام‌شده و افزایش تولید ندارند قیمت خودرو در سال آتی پایین نخواهد آمد. اما خودروی کالای هزینه بر بوده و از سوی دیگر سیاست‌ها در خصوص ساماندهی بازار نیز مشخص نیست بنابراین من معتقدم این بازار جذابیتی برای سرمایه‌گذاری در سال آینده ندارد و آنچنان سود‌آور نخواهد بود.

نمی‌توان با سرمایه‌های کم وارد بازار مسکن شد

بغزیان همچنین به وضعیت بازار مسکن اشاره کرد و در این باره ادامه داد: قیمت تمام شده در بازار مسکن بالا است اما این بخش سودآور است و کسانی که توانایی‌اش را دارند باید به سراغ ساخت مسکن بروند. البته با ارقامی چون ۲۰۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان نمی‌توان به این بخش وارد شد. من بررسی وضعیت بازارهای مالی گمان می‌کنم که مسکن بخش سودآوری نسبت به بازارهای دیگر است.

وی در بخش دیگری از صحبت‌های با اشاره به وضعیت بازار سرمایه نیز افزود: سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه همیشه توصیه شده است و می‌تواند برای اقتصاد کشور پیامدهای مثبتی را به دنبال داشته باشد اما نمی‌توان انتظار داشت که همچون سال 99 ما شاهد سودهای شارپی در این بازار باشیم. در آن زمان یک اتفاق نادر رخ داد و دست‌هایی توی کار بود که بازار را آنچنان پررونق کرد و وقتی همان دست‌ها کنار کشیده شدند وضعیت بازار با افت همراه شد.

این کارشناس اقتصادی ادامه داد: بازار سرمایه در سال ۱۴۰۱ اگر رشد آنچنانی نداشته باشند حداقل منفی نخواهد بود چرا که به اندازه کافی افت را تجربه کرده است. بنابراین افراد حرفه‌ای می‌توانند با نوسان‌گیری و هوشیاری معاملاتی را انجام بدهند و سودی نصیب‌شان بشود.

بغزیان در پایان گفت: برخلاف بازار مسکن با مبالغ پایین می‌توان به بازار سرمایه وارد شد و این بازار به راحتی می‌تواند سرمایه‌های کوچک را به خود جذب کند. به همین دلیل من پیشنهاد می‌کنم اگر کسی قصد سرمایه‌گذاری دارد به این بخش توجه کند. فعلا بهترین بخش برای اینکه سرمایه‌های مردم را بدون ریسک جذب کند و همچنین بررسی وضعیت بازارهای مالی به نفع کشور باشد صندوق‌هایی با درآمدهای ثابت است. این صندوق‌ها بیشتر از سود بانکی به مردم سود می‌رساند و برای کشور سازنده خواهد بود.